试论机构信用代码在经济工作中的推广应用

   机构信用代码是人民银行建立的一项重金融基础设施,是从信用角度编制的用于识别机构身份的代码标识,覆盖所有与金融机构发生业务往来的各种类型的机构。当前,此项工作的主任务是大力推广应用机构信用代码,使其在经济金融领域最大限度发挥作用,如何探索与实践它的具体运用领域和方式,具有极为重的现实意义。 
  关键词机构信用代码;推广应用 
  中图分类号 文献标识码 A 文章编号 19 — 2234(213)8 — 174 — 2 
  为推动社会信用体系建设,助力预防腐败工作的开展,中国人民银行受国家预防腐败局的委托,出了“落实金融账户实名制、建立社会信用代码制度”的建议,并着手建立机构信用代码制度。在充分征求相关部委意见的基础上,建成了机构信用代码系统。212年,人民银行在全国范围内组织开展了向企事业单位发放机构信用代码证工作,截至212年年末,全国共发放机构信用代码证1,77万个,发证率接近1%。当前,大力推广应用机构信用代码,使其在经济金融领域最大限度发挥作用,具有极为重的现实意义。 
  一、机构信用代码的内涵 
  (一)机构信用代码的基本概念 
  机构信用代码是人民银行建立的、以金融业务为基础的一项重金融基础设施,覆盖所有与金融机构发生业务往来的、各种类型的机构。机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识。该代码以人民银行派发的结算账户开户许可证核准号为基础编制,共18位,由数字和字母组成,包含5个数据段准入登记管理机构的类别、机构类别、行政区划代码、顺序号、校验码。通过机构信用代码系统实现对代码相关信息的管理、维护。 
  (二)机构信用代码的基本属性 
  机构信用代码是与居民身份证相对应的“机构经济身份证”,具备以下五种属性一是唯一性,用以唯一识别、区分不同的机构;二是广覆盖性,覆盖所有具有经济活动的、各种类型的机构;三是经济性,与机构的经济和信用活动密切相关,且不增加机构成本;四是实用性,在社会日常经济活动中经常使用,易于推广;五是兼容性,不影响其他代码的功能和应用范围,能够准确、全面对应其他代码,起到连接各行业信用信息的桥梁作用。 
  (三)机构信用代码与其他机构代码的关系 
  我国现有的机构代码可分为两大类一类是国家机构管理部门在准许机构设立时派发的代码,包括工商管理部门派发的工商注册号、机构编制部门派发的机关及事业单位代码、民政部门派发的社会组织代码等;另一类是在机构成立后,其他部门又编制的机构代码,如税务部门派发的税务登记证号、质检部门派发的组织机构代码等。机构信用代码的编制规则既借鉴了相关部门编码的一般规则,也体现了金融系统机构编码的特性。机构信用代码不影响现有代码的发放和使用,今后相当长时期内,各类机构代码将并行使用,互不排斥,互相补充,不存在取代关系。机构信用代码是现有代码连接的桥梁,通过机构信用代码可以把各类机构代码连接起来,实现信用信息共享。 
  (四)机构信用代码与国际金融组织推动的法人机构编码体系相吻合 
  金融危机后,二十国集团(G2)出,由金融稳定理事会建立“全球法人机构编码体系”,为全球所有参与金融交易的机构进行统一登记并设置唯一的2位编码,以加强参与金融交易机构的信息管理,防范金融风险。机构信用代码与全球法人机构编码体系在建设思路、编码设计、信息关联等方面都较为相似,对全球法人机构编码体系建设进行了有益的探索。 
  二、建立机构信用代码制度的意义 
  (一)建立机构信用代码制度,有助于全面推动落实金融账户实名制。 
  金融账户分为个人账户与机构账户两个部分。个人账户以居民身份证为标识,识别个人身份,落实个人金融账户实名制。机构账户应有类似的身份证标识,识别机构身份,落实机构账户实名制。目前,有些机构一次开户终身不变,甚至机构关闭仍在金融机构办理业务。以机构信用代码作为机构的身份证能够为金融机构开展机构账户主体资格审查、身份核实、风险分析等工作供有力支持,解决机构身份资料多头发放、各自独立、难于相互印证的难题,减少开户单位多头核实信息的工作环节和成本投入,高账户主体信息的准确度和完整度,进一步升反洗钱信息系统对交易主体的准确定位及识别能力,是借助市场化手段解决反洗钱工作瓶颈问题的重探索。与个人有效身份证件互为补充,对全面落实金融账户实名制具有重意义。 
  (二)建立机构信用代码制度,有助于全面升金融服务水平。 
  机构信用代码与结算账户开户许可证核准号密切相关,覆盖所有与银行业金融机构发生往来的经济主体。通过机构信用代码,能够便捷、迅速地实现银行内部、银行与银行之间、银行与监管部门之间的信息整合与共享,并依托人民银行和银行业金融机构的庞大网点体系和高效安全的网络系统,辐射到所有的县、乡、村,为各类经济主体享受全国范围内统一、优质的金融服务供便利,增强金融服务竞争意识,改善金融生态环境,高金融服务水平。 
  (三)建立机构信用代码制度,有助于推进惩治和预防腐败工作。 
  机构信用代码本身包含准入机关、机构类别、地域归属等属性,系统中包含机构基本信息以及法定代表人(负责人)、主控股股东、注册资本等信息,能够实现对特定机构或人员的关联关系追索,理清所涉的机构规模和行业归属、地域分布;并能够依托机构信用代码与其他编码的链接关系,深入其他信息系统挖掘所涉机构和人员的行政监管、资金往来、违法违规、税费缴纳、守信违约等信息,为摸底排查、分析判断、定位追责供充分的数据支持,形成惩治和预防腐败行为的合力。 
  (四)建立机构信用代码制度,有助于改进社会管理方式。 
  首先,机构信用代码是一种桥梁码,与现有各类编码并存,并能全面匹配、链接机构其他编码,如开户许可证核准号、登记注册号码、纳税人识别号、组织机构代码等。建立建立机构信用代码制度,有助于打破部门信息封锁、机构信息共享困难的局面,有利于不同行政管理机关之间共享信息、互通有无,加大守信激励、失信惩戒工作力度,高信息化、网络化办公水平。其次,机构信用代码全国通用,能够升机构的信息透明度,促进机构加强自身信用管理,升社会信用意识,方便机构之间的经济交往,降低交易成本。最后,机构信用代码结构清晰、含义明确,能够分机构类别、机构性质、行政区划等不同口径进行统计分析,为宏观决策供基础数据参考,助推社会管理方式的改变。
  三、机构信用代码的推广应用 
  在社会经济活动和社会信用体系建设工作中,机构信用代码可以起到良好的桥梁纽带和身份识别作用,具体运用领域和方式可以从以下几个方面进行探索实践。 
  (一)征信管理领域 
  1.贷款卡行政许可及企业信用报告查询。机构信用代码发放工作完成后,在日常办理企业贷款卡行政审批、贷款卡年审、企业信用报告查询、企业征信系统信息变更需交的材料中,增加一项内容即求企业供本单位的机构信用代码证,进一步验证其在金融机构获得的机构身份,并将机构信用代码证复印件留存在档案中,以方便日后查询纸质材料。 
  2.信用体系建设中辅助信用信息系统建设。一是在中小企业信用体系建设工作中,将机构信用代码作为中小企业信用信息平台的索引码,实现以机构信用代码链接、汇总、查询中小企业各类信用信息的功能。二是在农村信用体系建设工作中,将机构信用代码作为农户信用信息系统中机构的索引码,快速、全面整合机构信用信息,加强对机构信用状况的分析、判断和应用。三是在行业信用体系建设工作中,推动将机构信用代码作为索引码,加入行业信用信息系统。四是在区域信用体系建设工作中,推动将机构信用代码作为地方信用信息系统建设的主索引码,实现对区域信用信息的整合、管理和使用。 
  (二)反洗钱领域 
  一是在客户身份识别环节的运用。所有需识别客户身份的银行业务,都可以使用机构信用代码,包括为机构客户开立账户、办理单笔或当日累计2万元人民币现金存取款业务、开通网上银行或电话银行等非柜台业务权限、办理跨境汇款、供保管箱服务等。二是在客户风险等级划分环节的运用。所有需识别客户风险、划分风险等级的环节,均可以使用机构信用代码。包括初次建立业务关系、持续发生业务往来、供网银等非柜台服务、代理金融服务、调整客户风险等级等。三是在异常交易分析排查环节的运用。主是在大额和可疑交易报告工作中,对异常交易进行分析排查,使用机构信用代码管理系统,能够有效地减少分析排查工作量,高分析排查的准确性。 
  (三)外汇管理领域 
  办理外商投资企业年检、外汇登记、外汇账户开立、变更、注销以及外汇收支、结售汇等外汇业务中,查验客户机构信用代码证,核验机构身份信息。 
  (四)金融机构信息系统建设领域 
  在金融机构新建业务系统或改造原有业务系统的过程中,推动将机构信用代码作为索引字段加入信息系统,能够解决一直以来困扰金融机构的“机构身份编码不唯一”的问题,促进金融机构内部不同业务系统的连通和各金融机构间的系统对接。 
  (五)商业银行日常业务领域 
  在商业银行资产、负责和中间业务的身份识别环节,均可查验机构信用代码证,查询机构信用代码管理系统核实客户相关信息。一是人民币银行账户、一般存款账户、专用存款账户和非临时机构临时户,以及账户年检;二是支付结算业务,包括变更银行预留印鉴、为不在本机构开户的客户供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等;三是银行卡业务,包括受理特约商户POS机具安装申请、为单位发行信用卡;四是现金管理业务,包括审批单位大额取现;五是票据业务,包括商业汇票承兑、贴现、挂失支付等业务;六是电子银行业务,包括受理单位开通网上银行和电话银行申请;七是贷款业务,包括受理借款人贷款业务申请;八是跨境人民币业务,包括跨境人民币收付企业的信息确认,跨境人民币收付企业的信息确认,跨境人民币资金收付及划转业务。 
  (六)与经济工作相关的政务活动 
  在政府采购、工程招投标、诚信企业评选等多类政务活动中,依托机构信用代码信息开展企业的选择、推荐工作,扩大机构信用代码在多个领域的逐步启动应用。 
  四、机构信用代码推广应用中应注意的几个问题 
  1.高认识,切实有效开展宣传活动。机构信用代码是经济领域最大的标准,必须加强思想认识,向各类机构宣传普及机构信用代码,推动机构信用代码应用范围不断扩大;在金融系统内部深入宣传机构信用代码,促进金融系统各单位在信息系统及业务办理流程中广泛应用机构信用代码;向地方政府部门积极宣传机构信用代码,推动地方政府部门积极探索机构信用代码在政务活动和地方信用体系建设中的应用。 
  2.整章建制,规范推广应用工作流程。认真开展制度建设,进一步建立健全管理制度,对机构信用代码工作全流程进行进一步规范和明确;组织各发证单位结合自身工作实际,制定业务操作细则、工作规程、考核办法,充分实现各项工作制度的有效落地,从制度上保障机构信用代码工作高效有序进行。 
  3.多种手段,持续推动多领域发挥作用。重点扩大代码应用领域,积极研究在金融系统内部发挥机构信用代码的信用主体统一标识作用,将机构信用代码的应用从银行业逐步向证券业、保险业拓展;大力推动机构信用代码在征信业务、反洗钱业务、人民银行各类业务、商业银行各类业务、社会信用体系建设等领域中的广泛应用。 
  4.及时总结,优化完善管理系统功能。推进代码系统优化升级,整合企业征信系统和机构信用代码系统信息更新机制,进一步增强代码信息的技术更新手段和时效性;认真总结机构信用代码系统建设及运行中的建议,开展好相关系统技术改造和数据报送工作,不断对机构信用代码系统的功能进行优化完善。责任编辑杨永波